Privat-Scoring mit neuen Funktionen

Die zurzeit viel diskutierte Praxis der Banken, Privatkunden einem Scoring zu unterziehen, das über deren Kreditwürdigkeit
mit entscheidet und dabei die Scoringkriterien als Bank- und Wettbewerbsgeheimnisse im Dunkeln zu halten, hat eine neue Facette bekommen. Was Banken nicht preisgeben, können sich private Kunden seit einigen Monaten im Internet im beschaffen: einen Einblick in die individuelle Scoringnote bis hin zur Simulation einer banktypischen Kreditentscheidung.

Was ist Scoring?
Ein Scoring sagt etwas aus über die Wahrscheinlichkeit, mit der ein

Kreditnehmer seinen
Zahlungsverpflichtungen zukünftig voraussichtlich nachkommen kann. Diese Wahrscheinlichkeit wird in einer Scoringnote ausgedrückt. Je schlechter die Note, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit Not leidend wird. Je besser die Scoringnote, desto niedriger das Risiko der Bank. Nicht erst seit Basel II, sondern auch aus kaufmännischen Gründen, sind Banken gezwungen, die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kredites sowohl in die Kreditentscheidung als auch in die Kreditkonditionen einfließen zu lassen.

Welche Daten werden herangezogen?
Um eine verlässliche Aussage treffen zu können, verwenden Banken Informationen aus verschiedenen Quellen. Neben Daten externer Anbieter (z.B.: SCHUFA) und soziodemografischen Daten (z.B.: Alter, Familienstand, Ausbildung, Beruf, Eigentumsverhältnisse) sind das vor allem interne Daten über die bisherige Kontoführung. Jede Bank verfügt über ein individuelles Bewertungssystem, das vor allem dem Zweck dient, potentielle Risiken im Vorfeld zu erkennen.

Was leistet das Scoring-System der go-basel GmbH?
Die go-basel GmbH hat auf der Basis ihrer langjährigen Erfahrung im Ratinggeschäft die gängigsten Parameter zu einem Scoringsystem zusammen gefasst, das einen guten Einblick in die Einschätzungen der Banken gibt. Für die Bereiche Dispositionskredit, Allzweckdarlehen, Baufinanzierung und allgemeine Kontoführung werden aussagefähige Einschätzungen erstellt, die den Anwender in die Lage versetzen, sich auf ein Gespräch mit der Bank vorzubereiten. Über die Schulnoten 1 - 6 und die Signalwirkung der Ampelfarben (rot, gelb, grün) erkennt der Nutzer sehr schnell, wie seine Bank ihn voraussichtlich scoren wird. Darüber hinaus simuliert das System eine Kreditentscheidung der Bank, in der weitere Parameter verarbeitet werden (Haushaltsrechnung).

In dieser simulierten Kreditentscheidung werden auch die Kreditkonditionen dem Prüfungsergebnis angepasst, denn sicher ist: wenn Ihre Bank heute mit 4,1% Zinsen wirbt, heißt das nicht, dass Sie ein gewünschtes Darlehen auch zu diesen Konditionen bekommen. Zinsaufschläge auf Grund der Scoringnote sind inzwischen die Regel.

Neu im Internetauftritt ist des "Finanzbuch", ein sehr detailliertes Werkzeug, mit dem Einnahmen und Ausgaben unter Kontrolle gehalten werden können. Es ermöglicht darüber hinaus die Erstellung einer privaten Bilanz und stellt die Liquidität der nächsten 12 Monate dar.


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